O corretor de seguros tá virando planejador financeiro do seu cliente
No TRENDS 26, maior evento de inovação do mercado segurador brasileiro, a Porto Bank apresentou uma tese direta: o corretor de seguros está deixando de ser renovador de apólice pra virar consultor financeiro do cliente. A executora da apresentação foi Karine Henrique dos Santos, coordenadora de negócios do Porto Bank. Junto com a tese, veio produto novo: o Data Certa, híbrido de consórcio e financiamento com prazo de contemplação definido pelo cliente, entre 12, 18, 24 ou 36 meses.
O que aconteceu
O TRENDS 26 reuniu executivos do setor segurador para discutir inovação e novos modelos de distribuição. No encerramento do evento, Karine Henrique, da Porto Bank, apresentou a tese de que o corretor que domina múltiplos produtos – consórcio, financiamento, CGI, previdência – passa a ocupar o espaço de planejador financeiro na vida do cliente.
“Quando a gente traz o corretor realmente como consultor financeiro junto ao cliente, ele passa a ofertar multiprodutos”, disse Karine. A mudança, segundo ela, já está em andamento, não é projeção de futuro.
O pano de fundo é um consumidor mais informado e exigente. “O cliente também está com a inteligência artificial na mão. Ele chega mais preparado, com mais perguntas, comparando produtos”, afirmou a executiva. Esse perfil obriga o corretor a ampliar repertório além da apólice.
O Data Certa é o produto que a Porto Bank coloca nessa equação: combina a previsibilidade do financiamento com o custo controlado do consórcio. O cliente escolhe o prazo de contemplação entre 12, 18, 24 ou 36 meses, eliminando a imprevisibilidade do consórcio tradicional, onde ninguém sabe quando será contemplado. O produto compete diretamente com CDB e LCI em prazo definido para clientes que querem um bem específico com data prevista.
A Porto Bank está acelerando operações de empréstimo e financiamento em junho de 2026, usando o corretor multiprodutos como canal principal de distribuição. A premissa é que esse corretor cria vínculo de longo prazo que canais digitais e bancários não conseguem replicar com soluções genéricas.
“O futuro é esse: trazer vocês, corretores, cada vez mais como consultores financeiros junto aos seus clientes”, concluiu Karine. “Quando você oferece uma solução financeira de forma planejada para um cliente que nem sabia que tinha aquele potencial”, a experiência gera fidelização e indicação.
Por que isso importa pro assessor
O corretor de seguros estava numa raia diferente da do assessor de investimentos. O assessor cuida de carteira, alocação, planejamento de investimentos. O corretor cuida de apólice, sinistro, proteção patrimonial. As fronteiras eram relativamente claras.
O que o TRENDS 26 sinaliza é que essa separação está sendo derrubada de forma deliberada. Uma das maiores instituições do mercado segurador está treinando corretores para pensar como consultores financeiros, oferecer produto com prazo definido (que compete com renda fixa), e se posicionar como o “planejador” do cliente fora da corretora de investimentos. Pra quem tem cliente entre 1MM e 5MM de PL, o corretor que já cuida do seguro do carro, da vida e do imóvel pode estar na sala do mesmo cliente amanhã, oferecendo planejamento financeiro completo.
Minha leitura
Isso sinaliza um movimento que o assessor precisa ter no radar: a expansão dos corretores de seguros pra dentro do planejamento financeiro não é orgânica, é induzida por produto e treinamento institucional. Tem um cara com método chegando pra disputar a posição de consultor financeiro do seu cliente, e esse cara não vem da consultoria fee-based. Vem do seguro de vida.
Vale atenção ao cliente que tem perfil de médio patrimônio e ainda não tem uma relação próxima de planejamento com o assessor. Esse é exatamente o espaço que o corretor multiprodutos está mirando.
Quem não aperta o vínculo de planejamento com a base agora pode descobrir que o corretor chegou antes.
Fonte: Insurtalks
